الخدمات المالية المقدمة في الصين، 3 خدمات رئيسية الكل يستخدموها WeChat Pay و AliPay

Kn.نرفق لكم هنا لعض المعلومات عن ابرز خدمات الدفع المالي التي تستخدم في الصين ، 

الخدمات المالية في الصين: AliPay، WeChat Pay، و UnionPay

 AliPay

علي باي AliPay هي محفظة رقمية تستخدم للخدمات اليومية، من السفر ووسائل النقل إلى الدفعات الشهرية مثل الكهرباء والماء. يمكن شحن المحفظة من خلال نظام UnionPay أو عبر تلقي مبالغ من مستخدم آخر. توفير عمولات منخفضة وسرعة في التسوية.

AliPay: محفظة الدفع الإلكتروني في الصين

AliPay تعتبر واحدة من أبرز المحافظ الإلكترونية في الصين، حيث يمكن استخدامها لتسهيل العديد من الخدمات اليومية، مثل حجز تذاكر الطيران والقطار، واستئجار التاكسي، وركوب الحافلات، فضلاً عن دفع فواتير الماء والكهرباء والغاز والعديد من الخدمات الأخرى. يقتصر استخدامها في دائرة الإقامة والمستشفيات.

تتيح AliPay إعادة شحنها عبر نظام UnionPay الذي تقدمه البنوك الصينية أو عبر استلام مبلغ من مستخدم آخر لديه AliPay. تتميز بعدم وجود عمولة أو رسوم للطرفين حتى يبلغ المستخدم قرابة 200 ألف رممبي سنويًا، بعد ذلك يتم استقطاع أقل من 1% من المرسل.

يمكن إنشاء حساب AliPay بحد أقصى يبلغ 30 ألف رممبي سنويًا، ولكن يمكن ربطها ببطاقة مصرفية UnionPay لرفع الحد إلى 200 ألف رممبي. توفر AliPay خدمات متعددة تشمل إرسال مبالغ معينة عبر مسح رمز الاستجابة السريعة (QR)، وشراء منتجات عبر مسح رمز QR الخاص بالمستخدم نفسه، وإرسال مبلغ عبر رقم الهاتف داخل الصين.

كما أنها مرتبطة مع الخطوط الجوية القطرية، مما يتيح للمقيمين في الصين الاستفادة منها عند السفر عبر هذه الشركة. يتميز نظام AliPay بعدم وجود عمولة لعمليات الإيداع والسحب من الحساب المصرفي، ويتمتع بسرعة التسوية خلال دقيقة واحدة.

يجمع AliPay بين السهولة والفاعلية، مما يجعلها خيارًا مثاليًا للدفع الإلكتروني في الحياة اليومية.

 WeChat Pay

مشابهة لـ AliPay، وتعتبر WeChat Pay خيارًا مستخدمًا بشكل واسع داخل الصين. تفعيلها يتطلب حساب WeChat وبطاقة مصرفية UnionPay. تُستخدم أساسًا للتفاوض والمشتريات عبر المحادثات، مع توفير عمولات منخفضة وفترات تسوية سريعة.

ويتشات باي (ويكسين)

ويتشات باي، المعروف أيضًا باسم ويكسين في الصين، يقدم خدمات مشابهة لـ AliPay ولكن مع شرط وجود حساب ويتشات. يُفعل هذا الطريقة الدفع داخل الصين ويتم تنشيطها من خلال ربط بطاقة مصرفية UnionPay، مع حد سنوي للمعاملات يبلغ 200,000 يوان صيني.

يُستخدم WeChat Pay بشكل شائع للمناقشات والتفاصيل والاتفاقات والمعاملات. يحدث العمل الكامل، بما في ذلك المفاوضات وتفاصيل العناصر والمشتريات، داخل المحادثات بين الأطراف المعنية. ونتيجة لذلك، يتم نقل الأموال غالبًا مباشرة من خلال واجهة الدردشة.

تكون رسوم المعاملات أوليًا صفر، ولكن بمجرد تجاوز الحد السنوي للمعاملات 200,000 يوان صيني، يتم خصم أقل من 1% على المرسل. إيداع وسحب الأموال إلى ومن الحساب المصرفي لا تتكلف أي رسوم، ووقت التسوية سريع للغاية.

بينما يقدم ويتشات باي خدمات الدفع، يقدم AliPay مجموعة أوسع من العروض والمزايا. لذلك، يلعب اختيار بين هاتين البوابتين الصينيتين الشهيرتين للدفع دورًا هامًا في اختيار الأفضل بينهما وفقًا للاحتياجات وتفضيلات المستخدم.

UnionPay

نظام يضمن توحيد الخدمات المصرفية في الصين، حيث يتطلب من كل مصرف الامتثال لمعاييره. يُمكن للشركات ربط خدماتها بشكل مباشر بدون استخدام المحافظ الرقمية. يتيح نقل الأموال بين الحسابات المرتبطة بنظام UnionPay بدون عمولات.

الدفع بواسطة UnionPay في الصين: النظام والخدمات

UnionPay، يُعد نظامًا يتحكم في ترقيم المصارف وأدواتها ويحدد طريقة عملها. يُشترط على كل مصرف ينتمي إلى هذه الرابطة أن يحتوي تطبيقه الخاص على نفس الخدمات وطرق الحماية، وذلك بدون استثناء.

شركات التسوق والخدمات لديها القدرة على ربط خدماتها مباشرة دون الحاجة إلى استخدام المحافظ مثل AliPay وWeChat Pay. على سبيل المثال، تطلب الخطوط الجوية القطرية وبعض تطبيقات التسوق داخل الصين وجود بطاقة مصرفية إذا كانت الفاتورة تتجاوز 800 رينمبي.

تبلغ الرسوم المصرفية السنوية حوالي 35 رينمبي، أي حوالي 5 دولار تقريبًا. وتكون رسوم التحويل بين الحسابات التي تنتمي إلى UnionPay صفر رينمبي، باستثناء حالات تحويل مبالغ تتجاوز المبلغ المحدد للإرسال في الحوالة الواحدة، حيث يتم دفع 20 رينمبي كعمولة للتحويل.

كل مصرف لديه الحق في تحديد الحد اليومي لإرسال الأموال ومبلغ كل عملية إرسال. لا يمكن للأفراد تجاوز الحد اليومي للإرسال إلا إذا سمح به البنك. وفي حالة تجاوز الحد المحدد لكل عملية، يتم السماح بذلك مجانًا إذا كانت الحسابات تتبع نفس المصرف وتقعان ضمن نفس المقاطعة.

على سبيل المثال، إذا قام مصرف A في مدينة Yiwu بإرسال إلى مصرف A في مدينة Ningbo، وكان الفرعان يقعان ضمن مقاطعة Zhejiang، يُسمح بتجاوز الحد بشكل مجاني.

....ملاحظات:

- يُشدد على ضرورة وجود حساب مصرفي مرتبط بعملة اليوان الرينمنبي الصيني.

- يسمح للمستخدمين بتجاوز الحد اليومي للإرسال في حال نقل الأموال بين حسابين تتبعان نفس المصرف ونفس المقاطعة دون أي رسوم.

في الختام...

استخدام التطبيقات المالية اليومية في الصين يتطلب حسابًا مصرفيًا مرتبطًا وموثقًا بعملة اليوان الرينمنبي الصيني، مما يوفر وسيلة فعالة ومريحة للمستخدمين لإدارة أمورهم المالية بكفاءة.